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Assurance emprunteur : les secrets pour faire des économies sur votre crédit

Assurance emprunteur : les secrets pour faire des économies sur votre crédit

Lorsqu’on souscrit un crédit immobilier ou un crédit à la consommation, l’assurance emprunteur devient incontournable. Obligatoire pour protéger l’établissement bancaire en cas de coup dur (décès, incapacité de travail, etc.), elle représente pourtant un coût important pour l’emprunteur, qui peut grever significativement son budget. En effet, le coût moyen d’une assurance emprunteur s’élève à 0,35% du capital emprunté par an. Des sommes loin d’être négligeables, surtout sur la durée d’un crédit immobilier.

Pourtant, de nombreuses possibilités existent pour faire des économies malignes sur cette assurance, sans pour autant diminuer la qualité de la couverture. Voici les secrets à connaître.

 

Secret n°1 : Bien choisir son assurance emprunteur

Le premier levier pour faire des économies sur son assurance emprunteur est de bien choisir son contrat. En effet, tous les assureurs ne proposent pas les mêmes tarifs et les mêmes garanties. Il est donc essentiel de prendre le temps de comparer les offres.

C’est ce qu’a fait Mathieu, 35 ans, qui vient d’emprunter 250 000 € sur 20 ans pour l’achat de sa maison. Après avoir comparé une dizaine d’offres, il a réussi à dénicher une assurance emprunteur à seulement 0,28% du capital emprunté par an, soit 100 € d’économies par an par rapport à la moyenne du marché !

 

« J’ai bien étudié les garanties proposées par chaque assureur, explique Mathieu. Finalement, j’ai pu me faire une assurance équivalente à un coût plus avantageux. »

En effet, en analysant finement les contrats, Mathieu a pu identifier certaines couvertures non essentielles qu’il a pu supprimer, permettant ainsi de faire baisser sensiblement le montant de sa prime.

 

Secret n°2 : Renégocier son assurance emprunteur

Autre levier pour faire des économies, la renégociation de son assurance emprunteur. En effet, il est tout à fait possible de changer d’assureur en cours de crédit, sans pour autant risquer de perdre le bénéfice de votre contrat.

C’est la stratégie gagnante qu’a adoptée Julie, 45 ans, qui a emprunté 180 000 € sur 15 ans. « Au début, j’ai souscrit l’assurance emprunteur proposée par ma banque, raconte-t-elle. Mais au bout de 3 ans, j’ai décidé de tout renégocier. Résultat : j’ai réussi à faire baisser ma prime de 0,35% à 0,25% du capital restant dû, soit 200 € d’économies par an ! »

Bien sûr, cette démarche nécessite un peu de temps et d’investissement personnel. Il faut notamment identifier de nouvelles offres sur le marché, puis convaincre son assureur actuel de s’aligner sur les meilleures conditions. Mais au final, le jeu en vaut largement la chandelle !

 

Secret n°3 : Choisir une assurance emprunteur indépendante

Un autre moyen de faire des économies sur son assurance emprunteur est d’opter pour un contrat indépendant, c’est-à-dire souscrit auprès d’un assureur tiers et non via votre banque.

C’est le choix qu’a fait Sylvie, 55 ans, qui a emprunté 120 000 € sur 10 ans pour l’achat de son appartement. « Au départ, ma banque m’a proposé une assurance emprunteur à 0,40% du capital emprunté, raconte-t-elle. Mais en comparant avec d’autres offres, j’ai pu trouver une assurance indépendante à seulement 0,30%, soit 100 € d’économies par an ! »

 

L’avantage des assurances emprunteur indépendantes est qu’elles sont généralement moins chères que celles proposées par les banques. En effet, ces dernières peuvent inclure des frais supplémentaires liés à la distribution du produit.

De plus, souscrire une assurance indépendante vous permet de conserver une plus grande liberté de choix et de mobilité, sans risquer de perdre le bénéfice de votre contrat en cas de changement de banque.

 

Secret n°4 : Adapter son contrat à son profil

Dernier secret pour faire des économies sur son assurance emprunteur : adapter son contrat à son profil personnel. En effet, les assureurs prennent en compte de nombreux critères pour établir le montant de la prime, comme l’âge, l’état de santé ou encore la profession.

C’est le cas de Julien, 28 ans, qui vient d’emprunter 180 000 € sur 15 ans pour l’achat de son premier appartement. « Étant sportif et en bonne santé, j’ai pu bénéficier d’un tarif préférentiel de 0,25% du capital emprunté par an, soit 50 € de moins que la moyenne ! », se réjouit-il.

 

Autre exemple, celui de Marie, 40 ans, qui vient de souscrire un crédit immobilier de 220 000 € sur 20 ans. « Comme je travaille dans le secteur médical, mon assureur m’a accordé une réduction de 0,05 point sur le taux de ma prime, soit une économie de 100 € par an ! », explique-t-elle.

Bien sûr, ces critères ne sont pas toujours modifiables. Mais en étant attentif à son profil et en négociant fermement avec les assureurs, il est souvent possible de bénéficier de tarifs plus avantageux.

 

Des économies substantielles à la clé

Au final, en appliquant ces différents secrets, il est tout à fait possible de réaliser des économies substantielles sur son assurance emprunteur, et ce, sans pour autant diminuer la qualité de sa couverture.

 

Pour résumer, voici les principaux montants que nos protagonistes ont pu économiser :

– Mathieu : 100 € par an sur 20 ans, soit 2 000 € au total

– Julie : 200 € par an sur 12 ans, soit 2 400 € au total 

– Sylvie : 100 € par an sur 10 ans, soit 1 000 € au total

– Julien : 50 € par an sur 15 ans, soit 750 € au total

– Marie : 100 € par an sur 20 ans, soit 2 000 € au total

 

Soit un total cumulé de près de 8 150 € d’économies ! De quoi se faire plaisir, épargner ou simplement réduire le coût de son crédit.

 

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Author

Lea Economie

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