Comment économiser sur les frais bancaires ?

1. Choisir une banque adaptée à ses besoins

Comparer les offres des banques

Toutes les banques ne facturent pas les mêmes frais. Avant d’ouvrir un compte, prenez le temps de comparer les offres en fonction de vos habitudes bancaires :

Frais de tenue de compte

Coût des retraits et paiements à l’étranger

Tarification des virements et prélèvements

Services inclus (cartes bancaires, assurances…)

Astuce : Utilisez un comparateur en ligne pour trouver la banque la plus avantageuse selon votre profil.

Opter pour une banque en ligne ou néobanque

Les banques en ligne et néobanques (Revolut, N26, Boursorama, Fortuneo…) proposent généralement des comptes gratuits avec des frais réduits voire inexistants.

Avantages des banques en ligne :

Aucune ou faible commission sur les paiements et retraits

Cartes bancaires gratuites sous conditions

Gestion simplifiée via une application mobile

2. Éviter les frais de tenue de compte et d’inactivité

Certaines banques facturent des frais de tenue de compte si vous ne respectez pas certaines conditions (revenus minimums, opérations régulières…).

Solutions :

Vérifiez les conditions de gratuité et respectez-les.

Optez pour une banque sans frais de gestion.

Fermez les comptes inutilisés qui génèrent des frais d’inactivité.

3. Réduire les frais liés aux cartes bancaires

Choisir la bonne carte bancaire

Les banques proposent différents types de cartes, allant des cartes classiques aux cartes premium avec divers services. Vérifiez si les avantages offerts (assurance, cashback, plafonds de retrait…) justifient le coût de votre carte.

Privilégier les cartes gratuites

De nombreuses banques en ligne offrent des cartes gratuites sous conditions (ex : effectuer un paiement par mois). Si vous payez une cotisation annuelle, envisagez de changer de carte ou de banque.

Astuce : Certaines néobanques proposent des cartes sans frais à l’étranger, idéales pour les voyageurs.

4. Éviter les frais de retrait et de paiement à l’étranger

Les transactions à l’étranger peuvent générer des frais importants.

Solutions :

Privilégiez les banques qui offrent des retraits et paiements gratuits à l’international.

Retirez des montants plus élevés pour limiter la fréquence des retraits et donc des frais.

Utilisez des néobanques comme Revolut ou Wise qui appliquent des taux de change avantageux.

5. Surveiller et éviter les découverts bancaires

Les découverts entraînent des agios élevés et des frais d’intervention. Pour éviter ces coûts :

Activez les alertes SMS ou notifications pour surveiller votre solde.

Négociez une autorisation de découvert raisonnable pour éviter des rejets de paiement.

Prévoyez une épargne de sécurité pour couvrir les imprévus.

Astuce : Certaines banques facturent des « frais d’incident » très élevés pour un simple dépassement de découvert. Vérifiez bien les conditions appliquées par votre banque.

6. Limiter les frais de virement et de prélèvement

Certains virements peuvent être facturés, surtout les virements instantanés ou internationaux.

Solutions :

Privilégiez les virements SEPA standards, souvent gratuits.

Utilisez des plateformes comme Wise pour les virements à l’international à moindre coût.

7. Négocier avec sa banque

Si vous êtes un client fidèle et régulier, votre banque peut être ouverte à la négociation.

Demandez la suppression de certains frais, notamment ceux liés à la tenue de compte.

Négociez un meilleur taux de découvert autorisé.

Si vous trouvez une meilleure offre ailleurs, faites jouer la concurrence.

8. Profiter des offres de bienvenue et des programmes de fidélité

Certaines banques offrent des primes à l’ouverture d’un compte ou proposent des avantages pour les clients fidèles.

Vérifiez les offres promotionnelles disponibles.

Profitez des bonus de parrainage pour économiser.

Conclusion : Une gestion bancaire optimisée pour plus d’économies

Les frais bancaires ne sont pas une fatalité ! En choisissant une banque adaptée, en surveillant vos opérations et en utilisant les bons outils, vous pouvez réduire voire éliminer ces coûts inutiles. Adoptez ces bonnes pratiques et réalisez des économies significatives sur le long terme.